El plazo fijo en pesos paga hoy entre 15% y 19,5% TNA para colocaciones a 30 días, y el promedio intermedio reportado ronda 17,5% TNA (anual) — según un relevamiento publicado por iProfesional el 25/05/2026. Con esa tasa, una colocación de $1.000.000 genera un interés aproximado de $14.380 al mes (iProfesional, 25/05/2026). El dato central es simple: para buena parte de los ahorristas ese rendimiento nominal no alcanza a preservar poder de compra ante el avance de los precios, por lo que conviene mirar alternativas y no tomar decisiones apresuradas.
¿Qué muestran las tasas banco por banco?
El relevamiento de iProfesional reporta una dispersión notable: Banco Provincia ofrece 19,5% TNA, BBVA 18,75% TNA, Banco Galicia 18,25% TNA, Banco Macro 18% TNA, Banco Nación 17,5% TNA, ICBC 17,5% TNA, Credicoop 17,5% TNA, Ciudad 17% TNA, Patagonia 16% TNA y Santander 15% TNA (iProfesional, 25/05/2026). Ese rango implica que, entre el mejor y el peor oferente, hay varios puntos porcentuales de diferencia en rendimiento nominal. iProfesional también calcula que una colocación de $1.000.000 a 17,5% TNA rinde cerca de $14.380 en 30 días, lo que ilustra la traducción inmediata de las tasas a pesos en el corto plazo (iProfesional, 25/05/2026). Según el artículo, la flexibilización comunicada por el Banco Central permite que cada entidad fije su propia política de captación, lo que explica la dispersión actual (iProfesional, 25/05/2026).
¿Cómo impacta esto en el ahorro de los argentinos?
Para evaluar impacto hay que comparar rendimiento nominal contra la evolución de precios. El artículo apunta que, aun con una desaceleración reciente de la inflación, la tasa real de muchos plazos fijos sigue negativa para el ahorrista promedio (iProfesional, 25/05/2026). Eso significa que el dinero estacionado en pesos pierde poder de compra respecto a periodos anteriores; frente a igual lapso del año pasado la brecha entre lo que pagan los bancos y lo que suben los precios suele ampliarse o contraerse según el ciclo, pero hoy la señal es clara: el plazo fijo tradicional ya no es refugio automático. Además, billeteras virtuales y fondos comunes de liquidez inmediata (money market) ganan usuarios por su disponibilidad y, en algunos casos, por rendimientos competitivos netos de comisiones (iProfesional, 25/05/2026). La pregunta práctica es cuánto riesgo y cuánto plazo está dispuesto a aceptar cada ahorrista.
¿Qué puede hacer el ahorrista ahora?
Primero: no tocar el fondo de emergencia. Recomendamos mantener 3–6 meses de gastos líquidos (posicion_resumen abajo) antes de mover el resto. Segundo: si el horizonte es corto y se prioriza disponibilidad, comparar money market y billeteras (que permiten salida inmediata) con las tasas bancarias; según iProfesional, muchos usuarios ya migran por esa razón (25/05/2026). Tercero: para quienes pueden dejar plata más tiempo, diversificar parcialmente hacia activos dolarizados o CEDEARS (posición pequeña y reglas claras), como hemos recomendado anteriormente. Cuarto: evitar decisiones que sacrifiquen el ahorro en dólares por buscar unos puntos extra en pesos; mantener una porción del ahorro en instrumentos que preserven valor frente a la inflación es coherente con la historia del ahorrador argentino. Finalmente: antes de mover colocaciones, comparar el rendimiento nominal informado por el banco con la inflación interanual oficial (consultar INDEC) y calcular la tasa real; si la tasa real es negativa, evaluar alternativas con mayor protección cambiaria o indexación.
En resumen, los plazos fijos hoy ofrecen rendimientos nominales publicados entre 15% y 19,5% TNA según cada banco (iProfesional, 25/05/2026), pero no todos preservan valor real. La recomendación práctica sigue siendo mantener el fondo de emergencia de 3–6 meses, priorizar la reducción de deudas caras y diversificar el resto según horizonte y tolerancia al riesgo.
