Los bancos ofrecen hoy tasas de plazo fijo a 30 días que van del 23% al 28% TNA, con Banco Macro liderando el ranking en 28% TNA, seguido por Banco Nación y Provincia de Buenos Aires en 25% TNA, y varios privados en 23% TNA (según el comparador del BCRA, citado por Ámbito, 24/3/2026). Este dato es la columna vertebral de la decisión: para plazos cortos la elección de la entidad puede marcar una diferencia tangible en pesos al vencimiento.
¿Qué dicen las tasas hoy?
Según el listado publicado y el comparador oficial del BCRA citado por Ámbito, Banco Macro ofrece 28% TNA, Banco Nación y Provincia de Buenos Aires 25% TNA, y bancos como Santander y Galicia 23% TNA (comparador del BCRA citado por Ámbito, 24/3/2026). En términos de flujo, Ámbito ilustra que un depósito de $1.000.000 a 30 días en Banco Macro generaría $23.013 de interés, mientras que en Banco Nación serían $20.548 y en bancos con 23% TNA alrededor de $18.800 (Ámbito, 24/3/2026). Además, la nota subraya que las tasas digitales tienden a ser más altas por menores costos administrativos, lo que confirma que operar por canales online sigue siendo conveniente para quien prioriza rendimiento y puede manejarlo digitalmente.
¿Cómo impacta esto en tu bolsillo?
La diferencia entre 28% y 23% TNA se traduce en más de $4.200 de interés adicional por cada $1.000.000 en un plazo de 30 días según los cálculos citados por Ámbito (24/3/2026). Ámbito también apunta que la brecha entre las tasas más altas y las más bajas puede superar los $10.000 por $1.000.000 invertido en solo 30 días, lo que pone en evidencia el costo de no comparar antes de colocar la plata. Desde nuestro lente de costo de oportunidad, cada peso estacionado en un plazo fijo que rinde por debajo de la inflación real pierde poder adquisitivo. Si el objetivo es preservación nominal y liquidez inmediata, el plazo fijo tiene sentido; si es ganarle a la inflación, hay que mirar alternativas indexadas o en dólares.
¿Dónde conviene poner la plata ahora?
Tenemos cuatro opciones realistas: 1) Plazo fijo digital en la entidad con mayor TNA para estacionar pesos por 30 días; 2) Plazo fijo UVA o instrumentos indexados si se busca protección contra inflación; 3) Mantener parte del ahorro en dólares o activos dolarizados para cobertura cambiaria; 4) Diversificar con Cedears o bonos en dólares si el horizonte lo permite. Las cifras del BCRA y Ámbito muestran que para periodos muy cortos la mera comparación entre bancos rinde; para horizontes medios y largos, comparar la TNA contra la inflación esperada y el costo de oportunidad en dólares es clave. Además, recordamos que el reintegro o promoción puntual no debería ser la excusa para convertir ahorros en pesos si el objetivo es preservarlos.
¿Qué recomendamos hacer hoy?
Recomendamos mantener una parte del ahorro en dólares o en instrumentos indexados como primera línea de defensa, tal como venimos sosteniendo. Para el resto de los pesos: usar plazos fijos digitales comparando el ranking del BCRA antes de operar, priorizar la entidad que ofrezca la mayor TNA si se necesita liquidez a 30 días, y evitar renovar automáticamente sin reevaluar el contexto. Si la prioridad es consumo planificado, aprovechar plazos fijos online de corto plazo puede tener sentido; si la prioridad es ahorro real, privilegiar cobertura indexada o dolarizada. Formalizar operaciones y conservar documentación también es aconsejable para evitar sorpresas fiscales o de transferencias.
Fuentes: comparador del BCRA y nota de Ámbito, 24/3/2026, para tasas y ejemplos de interés. Seguimos recomendando ajustar decisiones según horizonte, liquidez y tolerancia al riesgo, y mantener parte del ahorro fuera de pesos cuando el objetivo es preservar poder adquisitivo.
