¿Conviene renovar un plazo fijo de $550.000 por 30 días en febrero de 2026? Vamos al punto. El Banco Nación publica dos TNA para plazos tradicionales a 30 días: 20,50% en sucursal y 25,00% por homebanking (datos del Banco Nación citados por Ámbito, 16/02/2026). Con esos números se puede estimar exactamente cuánto va a rendir la colocación.

Los números sobre la mesa

La nota de Ámbito toma las TNA del Banco Nación y calcula la tasa mensual dividiendo por 12. Ese procedimiento da aproximadamente 1,71% mensual para sucursal y 2,08% mensual para homebanking (Banco Nación / Ámbito, 16/02/2026). Aplicando esas tasas a $550.000:

  • Si se contrata en sucursal: interés aproximado $9.267,12; monto al vencimiento ≈ $559.267,12 (Ámbito, 16/02/2026).
  • Si se contrata por homebanking: interés aproximado $11.301,37; monto al vencimiento ≈ $561.301,37 (Ámbito, 16/02/2026).

La diferencia entre ambos canales es de alrededor de $2.034 en 30 días a favor del homebanking (Ámbito, 16/02/2026). Esa brecha existe porque los bancos suelen premiar la contratación online con mejores tasas al reducir costos operativos.

Cómo leer esas tasas en términos reales

Es importante transformar la tasa mensual en una comparación anual para entender el horizonte. La tasa mensual del homebanking 2,08% equivale a aproximadamente 28,1% efectiva anual si se capitaliza mes a mes, y la de sucursal 1,71% mensual a cerca de 22,8% efectiva anual (cálculo propio sobre las tasas publicadas por Banco Nación / Ámbito, 16/02/2026). Esa comparación anualizada ayuda a poner la oferta en perspectiva frente a otras alternativas.

Sin embargo, el dato clave para cualquier ahorrista argentino sigue siendo la inflación. Si la inflación interanual supera la tasa efectiva anual que se obtiene, el plazo fijo pierde poder de compra. El dato puntual de inflación interanual debe revisarse en el INDEC antes de decidir (ver INDEC para la cifra más reciente).

Ventajas y contras rápidos

  • Homebanking: ventaja clara en tasa (25,00% TNA vs 20,50% TNA); más conveniente para montos que no necesiten trato personalizado. Riesgo: condiciones de renovación automática o límites operativos a revisar.
  • Sucursal: útil si se necesita asesoramiento presencial o negociar plazos más largos; suele pagar menos.
  • Riesgo de mercado: plazos fijos tradicionales protegen el nominal en pesos pero no el poder adquisitivo frente a inflación.

Qué podés hacer hoy (acciones concretas)

  1. Si necesitás liquidez en 30 días y buscás la mayor rentabilidad en pesos: contratar por homebanking tiene sentido dados los números publicados por Banco Nación (Ámbito, 16/02/2026). Antes de confirmar, chequear que no haya comisiones ni cláusulas de renovación automática.

  2. Comparar: mirá otras alternativas dolarizadas o ajustadas por inflación. Por ejemplo, instrumentos UVA o fondos que inviertan en activos que protejan contra inflación pueden convenir si la expectativa es que la inflación supere la tasa efectiva del plazo fijo. Revisá rendimientos y costos en bancos y plataformas.

  3. Diversificar: no poner todo en un solo producto. Una porción en plazo fijo para liquidez y otra en activos que preserven poder adquisitivo es coherente con la coyuntura.

  4. Revisar la inflación oficial antes de decidir. Si la inflación interanual supera la tasa efectiva anual del homebanking (~28,1% anual según cálculo propio sobre la TNA publicada), el plazo fijo pierde poder real.

Conclusión

El ahorro en homebanking paga hoy unos pesos más por el mismo capital: con $550.000 la diferencia ronda $2.000 en 30 días según los datos del Banco Nación citados por Ámbito (16/02/2026). Eso vuelve atractivo el canal online para quienes buscan liquidez de corto plazo. No obstante, la decisión final debe pesar la expectativa de inflación y las alternativas dolarizadas o ajustadas por índice. En la práctica, preferimos usar canales formales (homebanking incluido), comparar tasas y mantener diversificación entre liquidez y protección del poder adquisitivo.