Lo esencial, ya

Hoy muchas entidades pagan más si abrís el plazo fijo por homebanking que si lo hacés en la ventanilla. Según una nota en Ámbito del 18/2/2026, el Banco Nación ofrecía a 30 días una TNA de 20,50% por sucursal y 25,00% por homebanking (Según Ámbito, 18/2/2026). En una simulación con $500.000 eso dio $8.424,66 por sucursal frente a $10.273,97 por homebanking, es decir, $1.849,31 extra en 30 días (Según Ámbito, 18/2/2026).

¿Qué significa esa diferencia en términos prácticos?

La TNA es nominal anual; en la práctica esos $10.273,97 sobre $500.000 equivalen a un rendimiento mensual bruto de aproximadamente 2,05% (10.273,97 / 500.000). Para la sucursal, los $8.424,66 representan cerca de 1,68% en 30 días. Esa brecha mensual es lo que explica la ventaja del canal digital en la liquidez cortoplacista.

Comparación temporal rápida: un depósito por 30 días genera la cifra mensual antes citada; anualizando el rendimiento mensual del homebanking obtenemos cerca de 24,66% en términos simples (2,054% * 12), que coincide con la magnitud de la TNA reportada y ayuda a dimensionar el resultado en un horizonte de un año.

Por qué ofrecen más por homebanking

Los bancos reducen costos operativos cuando la operación es digital: menos personal, menos papel, menos trámites. Por eso incentivan con tasas algo más altas. Además, desde el punto de vista de la entidad, es menor el riesgo operativo y mayor la trazabilidad.

¿Conviene hacerlo? Pros y contras

Pros:

  • Mayor rendimiento inmediato: en el ejemplo, $1.849 más en un mes por el mismo capital (Según Ámbito, 18/2/2026).
  • Comodidad y rapidez: todo desde la app o la web.
  • Menor costo operativo y posible automatización (renovación, reinversión).

Contras:

  • El plazo fijo tradicional en pesos rara vez supera la inflación; si la inflación interanual está por encima de la TNA, el poder de compra se pierde (ver abajo). No hay datos oficiales de inflación en esta nota; conviene chequear INDEC o el BCRA antes de decidir.
  • Riesgo de no diversificar: concentrar todo en plazos fijos en pesos tiene costo de oportunidad frente al dólar y frente a instrumentos indexados.
  • Liquidez: aunque sea a 30 días, hay que planificar el dinero que no necesitás usar en el corto plazo.

Qué recomendamos hacer (pasos concretos)

  1. Si ya tenés pesos ocioso y querés seguridad en el corto plazo: usar homebanking para captar la tasa más alta disponible. La diferencia puede ser material mes a mes. Pero no dar por descontado que eso preserva el poder adquisitivo.

  2. Chequear la inflación y comparar: antes de renovar, contrastar la TNA ofrecida con la inflación mensual o interanual (fuente: INDEC o BCRA). Si la tasa es menor que la inflación esperada, estás perdiendo real.

  3. No dejar todo en un solo instrumento: mantener al menos una parte del ahorro en dólares o en instrumentos indexados (UVA/CER) según perfil. Nuestra posición es mantener parte del ahorro en dólares y no depender exclusivamente de los plazos fijos tradicionales.

  4. Aprovechar plazos y vencimientos: si vas a usar plazos fijos, pensá en escalonar vencimientos (ladder) para no quedar sin liquidez y poder reaprovechar tasas si suben.

  5. Seguridad y trazabilidad: pasar parte del efectivo al banco para seguridad y para poder acceder a instrumentos dolarizados o cedears. Operar por canales formales reduce riesgos.

Conclusión: útil pero no suficiente

Poner $500.000 a 30 días por homebanking suele rendir más que hacerlo en sucursal y es una alternativa válida para estacionar pesos con comodidad (Según Ámbito, 18/2/2026). Ahora bien: la decisión no termina ahí. Hay que medir la tasa frente a la inflación, considerar el costo de oportunidad de no tener dólares o instrumentos indexados y diversificar. En resumen: usar el homebanking para mejorar el rendimiento, pero no confundir mayor tasa nominal con preservación del valor real del ahorro.