El plazo fijo tradicional en Banco Galicia hoy paga una TNA de 16,25% (temporal efectiva mensual: 1,33%) y, según el cálculo publicado, un depósito de $2.000.000 a 30 días rendiría $26.712 (iProfesional). Esta es la información central: renta nominal en pesos que quedó atrás frente a la inflación mensual más reciente.

¿Conviene ahora hacer un plazo fijo en Galicia?

La respuesta corta es: depende de para qué y cuánto tiempo. Si necesitás estacionar pesos por 30 días y priorizás liquidez inmediata, el plazo fijo digital de Galicia paga 1,33% mensual (TEM) y es fácil de operar por home banking (iProfesional). Ahora bien, esa renta se compara mal con el índice de precios: el IPC de marzo fue 3,4% mensual (INDEC) y el REM del BCRA proyectó abril en torno a 2,6% mensual (BCRA REM). Es decir, en términos reales el plazo fijo tradicional pierde poder de compra si la comparación es contra inflación mensual. Además, desde inicios de marzo la TNA en Galicia cayó unos 7 puntos porcentuales (iProfesional), lo que muestra la tendencia a la baja de las tasas en pesos.

¿Qué implica esto para el mercado y tu bolsillo?

Una tasa nominal menor suele reflejar dos cosas: dólar estable y menor presión para retener depósitos, o bien competencia por ofrecer otros instrumentos. En abril el billete minorista acumula una baja de 0,4% y en todo 2026 retrocede 5,4% (iProfesional), por lo que las tasas en pesos no necesitan ser tan altas para «ganarle al dólar» en el corto plazo. Pero esa victoria es limitada: ganarle al movimiento del dólar no es lo mismo que ganarle a la inflación interna. Para el ahorrista esto implica costo de oportunidad: dejar pesos en un plazo fijo tradicional significa aceptar pérdida del poder de compra si la inflación mensual se mantiene por encima de la TEM. Además, opciones como plazos UVA, fondos de mercado monetario o instrumentos dolarizados pueden ofrecer protección diferente según el horizonte y riesgo.

Qué podés hacer ahora: alternativas concretas

  1. Plazo fijo tradicional (corto plazo, liquidez): útil si necesitás disponibilidad inmediata y aceptás perder contra inflación. Ventaja: simplicidad y acceso (home banking). Riesgo: poder de compra erosionado (TNA 16,25% vs IPC marzo 3,4%, INDEC).

  2. Plazo fijo UVA o instrumentos indexados (mediano plazo): protegen contra inflación porque ajustan capital por índice; son recomendables si podés mantener el dinero más tiempo. No todos los bancos ofrecen las mismas condiciones; conviene comparar comisiones y plazos.

  3. Dolarizar parte del ahorro (vehículos dolarizados, cedears o billete): mantiene poder de compra ante inflación alta. Recordamos nuestra recomendación de conservar parte del ahorro en dólares o instrumentos indexados y tener un fondo de emergencia de 3–6 meses (posiciones previas, 22–23/04/2026).

  4. Diversificar entre los anteriores: mantener un colchón en pesos líquidos (para gastos y emergencia), una porción en instrumentos indexados y otra en activos dolarizados. Esa mezcla reduce riesgo y costo de oportunidad.

En todos los casos conviene calcular el rendimiento real esperado (rendimiento nominal menos inflación esperada), chequear plazos y fiscalidad, y no dejar todo en un solo instrumento. Si la prioridad es preservar poder de compra, el plazo fijo tradicional hoy tiene sentido solamente como estacionamiento breve, no como estrategia de ahorro para vencer inflación.