El Banco Nación ofrece una TNA de 22,00% para plazos fijos por home banking y 20,50% para los constituidos en sucursal; depositando $500.000 a 30 días la ganancia informada es $9.041,10 por canal digital y $8.424,66 por canal presencial (Ámbito, 02/04/2026). Esta diferencia práctica —$616,44 en un mes— es el centro de la decisión para quien prioriza renta frente a comodidad.
¿Conviene hacerlo por home banking o en sucursal?
Vemos que, en términos estrictos de rendimiento, el home banking gana: 22,00% TNA vs 20,50% TNA en sucursal, lo que la nota reporta como $9.041,10 contra $8.424,66 para $500.000 a 30 días (Ámbito, 02/04/2026). En porcentaje mensual aproximado esa TNA equivale a alrededor de 1,8% mensual para el canal digital y 1,7% para el presencial; Ámbito resume esos valores como rendimientos cercanos a 1,8% y 1,6% mensual (Ámbito, 02/04/2026). La diferencia de $616,44 por mes puede parecer chica, pero si se renueva mensualmente y se acumula durante el año se vuelve relevante: multiplicar esos montos 12 veces da perspectiva del costo de oportunidad entre opciones. Además del rendimiento, hay que considerar seguridad operativa (habilitación de home banking), tiempo y preferencia por atención presencial.
¿Qué pasa con el poder adquisitivo?
La clave no es sólo cuánto paga el banco, sino si ese 22,00% TNA alcanza para preservar poder adquisitivo frente a la inflación. La nota misma recuerda que la evolución del nivel general de precios es determinante para saber si la rentabilidad es real (Ámbito, 02/04/2026). En términos prácticos, un rendimiento mensual de ~1,8% sobre $500.000 genera $9.041,10 en 30 días (Ámbito, 02/04/2026); si la inflación mensual supera ese 1,8% el plazo fijo pierde poder de compra. Por eso mantenemos nuestra recomendación previa: no poner todo el ahorro en pesos. La estrategia más prudente es dividir —un sector para estacionamiento liquido en instrumentos indexados o UVA y otra parte en dólares o activos que preserven valor— como ya sugerimos el 31/03/2026.
Opciones alternativas y costo de oportunidad
Si la prioridad es no perder contra inflación, hay alternativas: plazos UVA (indexados), tenencia de dólares o Cedears para exposición extranjera. No inventamos rendimientos actuales de esos instrumentos aquí; la decisión depende del horizonte y tolerancia al riesgo. Lo que sí es medible con los datos del plazo fijo: la diferencia entre canales ($616,44 por mes sobre $500.000, según Ámbito, 02/04/2026) representa el costo de oportunidad de elegir sucursal por conveniencia. También hay un costo de oportunidad mayor si el rendimiento nominal del plazo fijo es inferior a la inflación anual: en ese caso, la pérdida no es nominal sino real. Para quienes necesitan liquidez inmediata, un plazo fijo a 30 días digital o UVA puede funcionar como estacionamiento; para quien pueda esperar, diversificar hacia dólares o activos indexados protege mejor el poder adquisitivo.
Recomendación práctica
Con base en estos números y nuestras posiciones previas, proponemos: 1) Si va a usar plazo fijo por motivos de liquidez de corto plazo, hacerlo por home banking para aprovechar 22,00% TNA y cobrar $9.041,10 por $500.000 a 30 días (Ámbito, 02/04/2026). 2) No estacionar la totalidad del ahorro en plazos fijos tradicionales si la inflación esperada puede ser mayor que la TNA; mantener una porción en dólares o instrumentos indexados (UVA, bonos indexados) para preservar poder adquisitivo. 3) Evitar costos operativos o gestores innecesarios: la operatoria digital suele ser más barata y rápida. En resumen: aprovechar el canal digital cuando la necesidad es plazo corto, y diversificar el resto según horizonte y tolerancia al riesgo.
