A continuación revisamos la oferta que circuló en medios el 22/2/2026 y qué conviene hacer con pesos que no necesitás en el corto plazo.

El dato central

La nota publicada por Ámbito el 22/2/2026 informa que el Banco Nación ofrece por homebanking una TNA de alrededor de 25% para plazos fijos a 30 días (Ámbito, 22/2/2026). Esa TNA equivale, según la propia nota, a una tasa efectiva mensual de aproximadamente 2,08% (mensual) y, por ejemplo, un capital de 750.000 pesos generaría cerca de $15.600 en 30 días (Ámbito, 22/2/2026).

Qué tenemos que mirar, más allá del titular

  1. Base de comparación: cualquier rendimiento en pesos debe medirse contra la inflación del mes. Si la inflación mensual está por encima de 2,08% el poder adquisitivo se erosiona aunque el plazo fijo pague intereses. La nota no publica aquí el dato inflacionario, por lo que conviene chequear el último índice oficial antes de decidir (INDEC o información del BCRA cuando esté disponible).

  2. Canal: la ventaja que reporta la nota es principalmente del canal. Las colocaciones por homebanking suelen ofrecer tasas superiores a las de sucursal física; eso significa que al momento de constituir el plazo fijo vale la pena comparar la tasa por app contra la de ventanilla (Ámbito, 22/2/2026).

  3. Volatilidad de tasas: Ámbito señala que las tasas se ajustan con frecuencia en respuesta a la inflación y las condiciones financieras. Es una comparación temporal práctica: la tasa que se ve hoy puede ser diferente dentro de un mes, por lo que renovar automáticamente sin revisar puede ser costoso (Ámbito, 22/2/2026).

Opciones sobre la mesa y pros y contras

Opción A — Plazo fijo tradicional por homebanking

  • Pros: simple, previsible, sin exposición directa a mercado cambiario. Con 750.000 a 25% TNA el interés estimado es ~15.600 en 30 días (Ámbito, 22/2/2026).
  • Contras: puede quedar por debajo de la inflación; rendimiento real puede ser negativo. Las tasas cambian con frecuencia.

Opción B — Instrumentos en pesos indexados (UVA u otros)

  • Pros: protegen más contra inflación porque ajustan capital o rendimiento por algún índice.
  • Contras: pueden tener cláusulas de liquidez o exigir plazos más largos; no todos están disponibles para pequeños ahorristas.

Opción C — Mantener parte en dólares o activos vinculados al dólar

  • Pros: históricamente el dólar preserva valor para el argentino promedio; reduce riesgo de pérdida de poder adquisitivo por inflación local.
  • Contras: control cambiario, comisiones y la necesidad de usar canales formales y documentación, además de seguir la postura editorial de mantener solo parte del ahorro en dólares.

Recomendación práctica

Preferimos mantener parte del ahorro en dólares y, con la porción en pesos, priorizar instrumentos que reduzcan la pérdida de poder adquisitivo. Si la prioridad es liquidez inmediata y comodidad, un plazo fijo por homebanking tiene sentido: revisá la tasa efectiva mensual y confirmá que supera la inflación esperada para el período. Si el objetivo es preservar poder adquisitivo, conviene evaluar alternativas indexadas o destinar una porción a activos en dólares o cedears si se puede dejar la plata quieta.

Regla simple para decidir hoy

  • Si necesitás liquidez en 30 días y la tasa por homebanking es 2,08% mensual o más, usar una porción pequeña (no todo el ahorro) puede estar bien.
  • Si tu prioridad es no perder contra la inflación, buscá instrumentos indexados o dolarizá parte del ahorro.

Cómo actuar ahora

  1. Verificá la tasa exacta por app y en sucursal antes de operar (las diferencias pueden ser relevantes).
  2. Compará esa tasa efectiva mensual con la inflación del último mes (fuentes oficiales: INDEC, BCRA).
  3. Si decidís colocar, no poner todo: mantener una caja en dólares o en instrumentos indexados reduce el costo de oportunidad.

En resumen: sí, con 750.000 pesos a 25% TNA por homebanking el interés mensual estimado es de ~$15.600 (tasa efectiva 2,08%) según Ámbito (22/2/2026), pero eso no alcanza a definir si conviene sin comparar contra la inflación y las alternativas disponibles. Nuestra postura sigue siendo mantener parte del ahorro en dólares y priorizar canales formales y opciones indexadas cuando el objetivo es preservar poder adquisitivo.