Los bancos recortaron las tasas de los plazos fijos y hoy las ofertas más altas rozan 21,5% TNA, según iProfesional (25/04/2026). Esa caída obliga a recalcular si conviene inmovilizar pesos o mantenerlos en instrumentos que ajusten por inflación o en dólares.

¿Qué nos dicen las tasas hoy?

Según la nota de iProfesional del 25/04/2026, las tasas a 30 días varían notablemente entre entidades: Banco Macro y Banco Provincia ofrecen 21,5% TNA; BBVA 20,5% TNA; Banco ICBC 19,75% TNA; Banco Nación y Banco Ciudad 19% TNA; Banco Credicoop 18,5% y Banco Galicia 18,25% (iProfesional, 25/04/2026). El artículo destaca además que la segunda quincena de abril mostró una tendencia a la baja en las pizarras, motivo por el cual muchos ahorristas están revisando sus posiciones. Estas cifras son TNA (tasa nominal anual), por lo que el rendimiento mensual aproximado es la TNA dividido por 12. El recorte es relevante porque acorta el margen frente a la inflación, y la dispersión entre bancos puede sumar hasta varios puntos porcentuales en rendimiento nominal.

¿Cómo impacta esto en el bolsillo y frente a la inflación?

Para ponerlo en términos concretos: iProfesional calcula que un plazo fijo de $3.000.000 a 30 días con una TNA de 19% generaría alrededor de $46.849,32 de interés puro al mes; si la TNA fuera 21,5%, la ganancia sería aproximadamente $53.013 en los mismos 30 días (iProfesional, 25/04/2026). Esos montos muestran la diferencia nominal entre tasas, pero la pregunta clave es si esos pesos rindieron más que la inflación. Si la inflación interanual o mensual supera el rendimiento real del plazo fijo, el poder adquisitivo cae. La nota reporta ajustes a la baja en la segunda quincena de abril respecto a comienzos de mes (iProfesional, 25/04/2026), lo que reduce el colchón frente a precios crecientes.

¿Conviene renovar el plazo fijo o pasarse a dólares?

No hay una respuesta única: depende del horizonte y la necesidad de liquidez. Si necesita la plata en 30–60 días, un plazo fijo corto puede servir como estacionamiento por previsibilidad; elegir la entidad con mayor TNA digitalizable (ej. 21,5% según iProfesional) tiene sentido para maximizar rendimiento nominal. Pero si el objetivo es preservar valor en el mediano plazo, recomendamos mantener una porción en dólares o instrumentos indexados (UVA, bonos CER) porque en Argentina la inflación suele ser la referencia de comparación. Para quienes pueden esperar y soportar comisiones o conversiones, dolarizar parte del ahorro sigue siendo la estrategia conservadora histórica para preservar poder adquisitivo.

Qué hacer con tus pesos: pasos concretos

  1. Revisar liquidez: mantener 3–6 meses de gastos en instrumentos líquidos (plazo fijo corto o caja de ahorro) es prioridad. 2) Comparar ofertas: si optamos por plazo fijo, elegir la mejor TNA disponible y preferir canales digitales que suelen ofrecer un plus (iProfesional, 25/04/2026). 3) Diversificar: no dejar todo en un plazo fijo tradicional; destinar una parte a instrumentos indexados (UVA/CER) y otra a dolarización parcial según tolerancia al riesgo. 4) Costo de oportunidad: antes de renovar, comparar rendimiento neto con la inflación oficial (consultar INDEC) y con alternativas en dólares o cedears. En síntesis, usar el plazo fijo para liquidez y estacionamiento, pero conservar parte del ahorro en dólares o instrumentos que ajusten por inflación.