Los tres bancos ofrecen préstamos personales de hasta $10.000.000, pero la diferencia clave está en cómo se actualiza la deuda: cuotas fijas (Patagonia y Macro) versus cuotas ajustables por UVA (Galicia), con CFTEA que van desde 36,42% hasta 252,07% (fuente: iProfesional).
¿Qué ofrecen los bancos?
Banco Patagonia propone préstamos online hasta $50.000.000 pero la línea más consultada es de $10.000.000; plazos hasta 60 meses y sistema de amortización francés con cuotas fijas. Las tasas parten de 110% TNA (tasa nominal anual) y 186,65% TEA (tasa efectiva anual); el CFTEA con IVA incluido parte desde 252,07% (iProfesional). Banco Galicia ofrece préstamos personales en UVA hasta $10.000.000 con plazo de devolución de 12 meses; la tasa informada es 26% TNA más ajuste UVA, 29,33% TEA y 36,42% CFTEA (iProfesional). Galicia exige ingresos mínimos de $320.000 mensuales y token de seguridad activo (iProfesional). Banco Macro presenta créditos hasta $32.000.000, plazos hasta 60 meses y tasas entre 63% y 83% TNA; la TEA va de 84,78% a 123,12% y el CFTEA de 109,40% a 162,34% según perfil (iProfesional).
¿Conviene tomar un préstamo de $10.000.000?
Depende de tres preguntas concretas: 1) Se actualiza tu ingreso con la inflación (salario indexado o aumentos frecuentes)? 2) Podés soportar subas de cuota si tomás UVA? 3) Preferís previsibilidad aun pagando más en intereses? Si el ingreso sube con la inflación, un préstamo UVA puede ser razonable: baja la cuota inicial y el CFTEA informado por Galicia es 36,42% (iProfesional), pero esa cifra no es fija porque incorpora el ajuste diario de la UVA. Si el ingreso no acompaña el ajuste o tenés baja tolerancia a la incertidumbre, preferir cuotas fijas puede dar previsibilidad; sin embargo, el CFTEA puede ser mucho mayor (Patagonia desde 252,07% CFTEA; iProfesional). En la práctica, comparar CFTEA, plazos y condiciones de comisiones es la forma práctica de saber qué opción es menos costosa para cada situación.
¿Cómo impacta esto en tus finanzas personales?
Un préstamo grande en pesos cambia la liquidez mensual y la capacidad de ahorro. Con plazos de 60 meses (Patagonia y Macro) podés reducir la cuota pero pagar más intereses en total; con 12 meses (Galicia UVA) la carga mensual será mayor que en un plan a 60 meses, aunque la cuota inicial puede ser más baja si elegís UVA (iProfesional). Siempre mirar el CFTEA —es la medida real del costo anual— y cotejarla con la alternativa de financiarse con ahorros o dolarizar parte del patrimonio. Además, recordamos nuestra recomendación del 2026-04-02: mantener parte del ahorro en dólares o instrumentos indexados para preservar poder adquisitivo; endeudarse en pesos sin una estrategia de cobertura expone a la combinación riesgo inflación/tasa.
Nuestra recomendación: qué hacer en la práctica
- Compará CFTEA entre ofertas y no quedes solo con la TNA o la cuota inicial (las cifras citadas en esta nota provienen de iProfesional). 2) Si tus ingresos se actualizan con inflación y querés menores cuotas iniciales, considerá UVA; si tus ingresos son fijos o prefieres certidumbre, evaluá cuotas fijas y plazos más cortos. 3) No mezcles deuda en pesos con ahorros en pesos que perderán poder adquisitivo sin cobertura: mantené parte del ahorro en dólares o instrumentos indexados (coherente con nuestra postura del 2026-04-02). 4) Antes de firmar, simulá escenarios de inflación alta: verificá cómo subiría la cuota UVA y si tu presupuesto lo aguanta. En resumen: la oferta existe y es accesible, pero la decisión debe basarse en CFTEA, plazo, y en si tus ingresos siguen o no la inflación.
