ARCA puede pedir justificantes por depósitos en dólares cuando, al convertirlos al tipo de cambio oficial, superan los umbrales que obligan a reporte. Según iProfesional (06/04/2026), para personas físicas las transferencias y acreditaciones se informan a partir de $50.000.000, para personas jurídicas desde $30.000.000 y las compras como consumidor final se pueden realizar hasta $10.000.000 sin información adicional. Esta es la información central: si vas a mover dólares por montos altos, tenés que poder demostrar origen y trazabilidad.
¿Qué controla ARCA cuando depositás dólares?
ARCA y los bancos examinan principalmente el origen y la trazabilidad de los fondos. Validan si las divisas provienen de operaciones formales —por ejemplo, compra al mercado oficial o vía operaciones bursátiles como dólar MEP— y requieren comprobantes si hay duda. También aceptan documentación vinculada a operaciones cripto cuando existe registro claro de compra y venta. El punto práctico: no alcanza con decir que “son ahorros”; el banco puede pedir respaldos. En función de esto, recomendamos conservar los comprobantes de compra y venta y operar por canales formales. Además, mantenemos nuestra recomendación de fondo de emergencia de 3–6 meses como colchón ante controles o necesidades de liquidez (recomendación propia, 06/04/2026).
¿Desde qué montos ARCA puede solicitar información?
Los umbrales claves, según iProfesional (06/04/2026), son $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas. Las compras como consumidor final están liberadas hasta $10.000.000. Las entidades convierten depósitos en dólares al tipo de cambio oficial para evaluar si se supera el umbral. Además, tenencias en sociedades de bolsa y ciertas operaciones de plazos fijos se monitorean con los mismos límites. Esto significa que un depósito en efectivo en dólares puede activar un reporte si, convertido al oficial, excede esos montos. No hay que confundir cantidad de billetes con trazabilidad: lo que importa para ARCA es la combinación de monto, tipo de operación y respaldo documental.
¿Qué podés hacer si vas a depositar dólares? (qué recomendamos)
Primero, operar por canales formales siempre que sea posible: comprar dólares por mecanismos registrados o hacer MEP y guardar los comprobantes. Segundo, no recomendamos fraccionar depósitos con la intención de evitar reportes; eso puede considerarse evasión y traer problemas legales. Tercero, conservar toda la documentación que pruebe origen —comprobantes de compra, contratos de venta, extractos de billeteras cripto con conciliación— y facilitarla al banco si la solicitan. Cuarto, mantener parte del ahorro en dólares o instrumentos indexados y usar UVA/CER o plazos fijos digitales como estacionamiento cuando se necesita cobertura contra la inflación; esto sigue nuestra postura pública de mantener exposición en dólares y un fondo de emergencia de 3–6 meses (posiciones del 11/03/2026 y 21/02/2026). Si el banco solicita información, lo habitual es que pidan papeles antes de liberar fondos; en caso de dudas, pedir al banco qué documentación específica requieren.
En resumen, los controles existen y se activan por montos y por falta de trazabilidad (iProfesional, 06/04/2026). No es una razón para ocultar dinero: es un incentivo para operar por canales formales y mantener ordenada la documentación. Para la mayoría, la acción concreta es simple: documentar operaciones, evitar atajos y conservar un colchón de 3–6 meses y parte del ahorro en dólares o instrumentos indexados para protegerse frente a la inflación y exigencias administrativas.
