ARCA obliga a que bancos y billeteras informen movimientos mensuales cuando el acumulado o el saldo final superan $50.000.000 para personas físicas o $30.000.000 para personas jurídicas, según la nota publicada el 28/03/2026 (iProfesional, 28/03/2026). Esto no prohíbe mover el dinero, pero activa controles informativos y la posible solicitud de documentación por parte de la entidad.
¿Qué controla ARCA y qué cifras importan?
ARCA pide que las entidades remitan reportes mensuales cuando los movimientos acumulados de un cliente igualan o superan ciertos topes. Para marzo de 2026 esos topes son $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas (iProfesional, 28/03/2026). Además, el régimen incluye el saldo final mensual: si al cierre del último día hábil la cuenta supera esos valores, la entidad debe informar titular, CBU/CVU y montos totales operados (iProfesional, 28/03/2026). Cuando hay operaciones en moneda extranjera o en cripto, la normativa convierte esos importes a pesos usando la cotización tipo comprador del Banco de la Nación Argentina al cierre del último día hábil del mes informado (iProfesional, 28/03/2026). Esos tres datos —topes para personas físicas, topes para empresas y la regla de conversión— son los que determinan si una operación queda en la mira.
¿Cómo nos impacta esto como ahorristas y pymes?
Vemos dos efectos claros. Primero, para ahorristas que mueven sumas grandes entre cuentas propias (por ejemplo, pasar pesos a una billetera para comprar dólares o cripto) existe la obligación de justificar el origen si el banco lo solicita; de no hacerlo, la entidad puede elevar un reporte de operación sospechosa a la UIF (iProfesional, 28/03/2026). Segundo, para empresas el umbral es más bajo ($30.000.000), lo que obliga a planificar la tesorería con más cuidado si se hacen transferencias internas o a proveedores. En términos de timing, la medición es mensual y considera el saldo al cierre del último día hábil, por lo que la comparación se hace mes a mes; conviene revisar movimientos de febrero y marzo para anticipar reportes (iProfesional, 28/03/2026). Mantener documentación formal (contratos, facturas, comprobantes de venta de activos) reduce fricciones con el banco y el fisco.
Qué hacer para evitar problemas: pasos concretos
- Documentar siempre el origen de fondos: contratos, facturas, extractos de venta de activos. 2) Evitar fraccionar operaciones con apariencia sospechosa; si hay una necesidad legítima de mover grandes montos, informarlo por escrito al banco antes de operar. 3) Si se opera en dólares o cripto, tener listo el comprobante de cotización y la trazabilidad de la transacción, porque esos importes se convierten a pesos con la cotización tipo comprador del Banco Nación al cierre mensual (iProfesional, 28/03/2026). 4) Para quienes buscan estacionar ahorro, evaluar mantener parte en dólares o instrumentos indexados y usar plazos fijos digitales o UVA como estacionamiento según horizonte y liquidez (recomendación coherente con nuestras notas del 11/03/2026 y 15/03/2026). 5) Si una entidad solicita documentación, responder con plazos claros; si no se puede justificar, pedir asesoramiento contable para evitar que el banco eleve un ROS a la UIF.
Riesgos y costos de oportunidad: qué conviene evaluar hoy
No todas las fricciones se solucionan con papeles: a veces el problema real es la erosión del poder de compra. En ese sentido mantenemos la postura previa: conservar parte del ahorro en dólares o instrumentos indexados y usar plazos fijos digitales/UVA como estacionamiento según horizonte y liquidez (posiciones del 11/03/2026 y 15/03/2026). El control informativo de ARCA eleva el costo operativo de mover grandes montos en pesos —más tiempo y posibilidad de consultas— y puede convertir una maniobra administrativa en un trámite fiscal. Por eso hay que ponderar el costo de oportunidad: dejar pesos inmovilizados para evitar reportes puede significar perderles valor frente a la inflación; por el contrario, pasar todo a dólares sin justificarlo puede traer más solicitudes de documentación. La regla práctica: planificar, documentar y diversificar. Si se necesita ayuda, consultar con contador o asesor fee-only antes de mover sumas cercanas a los topes reportables.
