Las colocaciones en pesos para 30 días están pagando hoy tasas nominales anuales (TNA) notablemente más bajas que en periodos recientes, y eso obliga a pensar antes de renovar un plazo fijo. Según el comparador oficial del Banco Central de la República Argentina (BCRA) del 4/6/2026, las TNA informadas para depósitos online a 30 días van desde 15% hasta 19.5% entre las principales entidades.
¿Qué pasa hoy con las tasas de plazo fijo?
El punto central es simple: las TNA anunciadas reflejan un piso más bajo que meses atrás y hay dispersión entre bancos. Según el comparador oficial del BCRA (4/6/2026), algunos ejemplos son: Banco de la Nación 19.0% TNA; Banco Provincia 19.5% TNA; BBVA 18.75% TNA; Banco Galicia 16.25% TNA; Banco Santander 15.0% TNA. Esos números son TNA para colocaciones a 30 días informadas al BCRA. La comparación temporal que trae la nota original es clara: se trata de “uno de los momentos de menor retorno de los últimos años” para los plazos fijos tradicionales, lo que implica que las opciones en pesos rindieron más en tramos previos del ciclo económico. Por eso la decisión ya no es automática: conviene ver dónde está cada banco y si la tasa alcanza para al menos empatar la inflación esperada.
¿Cuánto te deja $750.000 en los bancos mejores y peores?
Para ponerlo en números prácticos: la TNA se traduce aproximadamente a una tasa mensual simple dividiendo por 12. Tomando 30 días como referencia, Banco Provincia (19.5% TNA) equivale a ~1.625% mensual, es decir, sobre $750.000 da aproximadamente $12.187,50 en un mes (cálculo propio sobre dato BCRA, 4/6/2026). En la otra punta, Banco Santander (15.0% TNA) ofrece ~1.25% mensual, lo que sobre $750.000 da $9.375 en un mes. La diferencia entre la mejor y la peor oferta aquí es de 4.5 puntos porcentuales (19.5% vs 15%, según BCRA, 4/6/2026) y se traduce en una diferencia mensual aproximada de $2.812,50. Esos montos muestran por qué, aunque las tasas parezcan cercanas en TNA, en montos significativos conviene mirar oferta por oferta.
¿Conviene renovar el plazo fijo ahora o buscar alternativas?
La respuesta depende de dos cosas: horizonte y objetivo. Si necesitás liquidez en 1 mes y aceptás rendimientos en pesos, renovar en el banco que ofrezca la mayor TNA online tiene sentido operativo. Si el objetivo es preservación de poder de compra en el mediano plazo, hay que comparar la TNA con la inflación esperada: una TNA de 19% anual no protege si la inflación interanual es mayor. Además, hay costos de oportunidad —cada peso en plazo fijo es un peso que no está en dólares o en instrumentos que ajustan por inflación—, y la dispersión de hasta 4.5 p.p. entre bancos (BCRA, 4/6/2026) aumenta el impacto. Mantener el fondo de emergencia (3–6 meses) en pesos líquidos o instrumentos cortos sigue siendo prioridad; el remanente puede ir a dólar o a instrumentos dolarizados según tolerancia al riesgo y plazos.
Qué podemos hacer hoy: opciones prácticas y pasos concretos
- Comparar bancos antes de renovar: usar el comparador del BCRA (dato del 4/6/2026) y elegir la mayor TNA online si el horizonte es 30 días. 2) No tocar el fondo de emergencia: recomendamos seguir con 3–6 meses de gastos líquidos. 3) Si la prioridad es protegerse de la inflación o de la devaluación, reservar una parte del ahorro en dólares (efectivo o instrumentos) o en cedears para quien pueda esperar volatilidad. 4) Considerar plazos fijos UVA o fondos comunes de inversión indexados si el horizonte es mayor a 3–6 meses. En la práctica: antes de aceptar la renovación, comparar la TNA ofertada, calcular el rendimiento mensual (TNA/12) y evaluar el costo de oportunidad frente a la porción del portafolio que prefieren dolarizar. En resumen: no hay una única respuesta, pero sí pasos concretos y simples: comparar, priorizar liquidez, y dolarizar parte del ahorro.
Fuentes: comparador oficial del BCRA (tasas informadas a 30 días), 4/6/2026; artículo original en Ámbito (4/6/2026).
